海南琼海买房这样还房贷能省几十万 银行却不告诉你!,琼海优势,越来越多内地人来海南琼海买房子,其目的无非就是度假、养生、呼吸着清晰的空气、感受大自然带来的蓝天白云、跟一望无际的大海.
人们都说,女人长得好不如嫁得好;男人工作好不如琼海买房早!自2014年中期以来,中国大多数城市的琼海房价都出现了上涨,如果你琼海买房早的话,确实能够少奋斗好几年。琼海房子是一个人的终身大事,关于琼海房子的一切事情都可以说是门很大的学问,值得我们深入研究。选房、看房、琼海买房值得我们深究,如何还房贷同样值得我们深究。今天我们就来谈谈哪种贷款方式和还款方式能帮你省的钱最多!
目前琼海购房贷款有三种方式:商业贷款、公积金贷款 、组合型贷款。无论哪种贷款,其还款方式都只有2种:等额本息还款和等额本金还款。下面我们来看看这两种还款方式到底啥意思。
等额本息还款:把贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到还款期限的每个月中。还款人每个月还给银行的金额固定不变,但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。
等额本金还款:将本金分摊到每个月内,同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式前期支付的本金和利息较多,还款负担逐月递减。
由于组合型贷款的程序和情况纷繁复杂,采用这种贷款方式的人比较少,我们就重点比较商业贷款和公积金贷款。
为了方便比较和说明问题,我们用具体的数字来计算。假如现在一套琼海房子的价格是200万,现在需要贷款120万,贷款期限为30年。现在我们来算算每种贷款方式在30年到期时要还的本息各需要多少钱。我们首先来看看商业贷款的两种还款方式:
1)商业贷款,还款方式采用等额本息:这种还款方式30年下来,贷款利息达到1092739.43元,约为109.3万元;
2)商业贷款,还款方式采用等额本金:如这种还款方式30年下来,贷款的利息为884450元,接近88.5万元。
下面我们再来看看,在用公积金贷款的情况下,两种还款方式的差别:
1)公积金贷款,还款方式为等额本息:这种还款方式30年下来,贷款利息为680091.3元,约为68万元;
2)公积金贷款,还款方式为等额本金:这种还款方式30年下来,贷款利息为586625元,约为58.7万元。
通过上述计算我们可以得出3个结论:
1)公积金贷款比商业贷款便宜,因为公积金贷款的利率低;
3)采用等额本金方式还款,琼海购房者的还款负担会逐渐变小。
经过4次计算,商业贷款,采用等额本息还款这种方式30年产生的贷款利息为109.3万元;公积金贷款,采用等额本金还款这种方式30年产生的贷款利息仅为58.7万元。两者相差约为50.6万元。
因此在贷款琼海买房时,如果条件允许,尽量选择使用公积金贷款,采用等额本金的还款方式。但是由于公积金贷款所需周期长,手续繁琐,而且每个城市公积金贷款额度不同,所以银行一般建议琼海购房者采用商业贷款的方式,在琼海购房之后,把公积金取出来,还房贷。
另外,银行在放贷给琼海购房者的时候,并不会主动告诉琼海购房者哪种还款方式更为省钱,银行一般默认是让琼海购房者采用等额本息的还款方式。按照上面的计算,在商业贷款的情况下,等额本息还款方式产生的利息要比等额本金产生的利息高出近21万元。有些银行在放贷的时候,还会根据情况对贷款利率进行有条件的打折优惠,所以在贷款琼海买房时一定要向银行咨询清楚。要不然自己会给银行多打几年工!
对于部分收入不高的琼海购房者来说,最好的状态就是先采用等额本息的还款方式,过了一段时间就变更为等额本金的还款方式。这样既能度过等额本金一开始的高额还款,还能省下一部分利息。至于什么时候变更比较合适,要根据自己的家庭经济情况而定。
琼海琼海市买房优势:琼海是海南较大城市之一,市区城市建设较好,绿化较高,但市区房产没多大特色。博鳌作为国际知名的会议中心,身价年年涨,区域用地空间有限,目前的价位较高。